المرابحة التجارية

[hfmm]

السلام عليكم أساتذتنا ,,,, بارك الله لكم في علمكم و لو ممكن أن نسال سؤال ,, و أرجوا أن يتسع وقت و صدر سيادتكم للرد عليه , الأن نريد شراء بضاعة من الخارج تكلفتها 4627.012 دينار ,,, ذهبنا لبنك بيت التمويل لتمويلنا بالمبلغ و تحويله الي الشركة بالخارج ,,, فتم عمل لنا حسبة تجارية كالأتي : تم أخد فوائد بمعدل 8.15% اي 376.988 دينار و قال لنا أن سعر بيع البضاعة 5004 دينار سيتم سدادهم علي 12 قسط كل قسط مبلغة 417 دينار ,,,, الأن عندي أنا بالشركة كيف أقيد العملية السابقة هذة,,, أنا فكرت في الأمر و هذه من أجتهاداتي ,, أولا أجعل الشركة بالخارج ( التي سيتم شراء منها البضاعة) مدينة بالمبلغ و ثانيا أجعل بنك بيت التمويل دائن بالمبلغ ,,, كالأتي: 4627.012 من حـــ/ الذمم - موردون - شركة Xyz أنجاترا 376.988 من حــــ / فوائد بنكية مدينة 5004.000 الي حـــ / تسهيلات أئتمانية ( بيت التمويل ) قيمة البضاعة المحوله عن طريق بيت التمويل عن طريق تسهيلات أئتمانية من بنك بيت التمويل و التي سيتم سدادها علي 12 قسط بقيمة 417 دينار شهريا . و عند أستحقاق القسط يتم عمل القيد الأتي : 417 من ح / تسهيلات أئتمانية بيت التمويل 417 الي ح / أقساط مستحقة و عند خصم القسط من الحساب الجاري لنا أو سداده نقدا : يتم عمل 417 من ح / أقساط مستحقة 417 الي ح / البنك / النقدية فهل معالجتي للحالة هذة صحيحة أم توجد أخطاء و جزاكم اللة خيرا

[Tharwat]

أخي العزيز هذه العملية بالضبط هي ما تحدث معي في الشركة التي أعمل بها وبالفعل أقوم بعمل التالي :- --------------------------------------------------------------------------------------- 1- عند وصول البضاعة للميناء والذهاب للبنك لعمل الحسبة المالية كما ذكرت أقوم بعمل قيد اثبات المشتريات وأتعامل مع الموقف علي أساس المبلغ النهائي الذي باعني البنك به البضاعة والذي التزمت بالاقساط الخاصة به 5004 ح / المشتريات 5004 الي ح / الذمم الدائنة ( بيت التمويل ) شرح القيد ---------------------- ---------------------------------------------------------------------- 2- أقوم بحساب كافة المصاريف الأخري الخاصة بالتخليص الجمركي والشحن والنقل وتحميلها علي المشتريات xxx من ح / المشتريات xxx الي ح / الصندوق ---------------------------------------------------------------------- 3- في حالة سداد القسط للبنك يكون القيد كما يلي :- 417 من ح / الذمم الدائنه ( بيت التمويل ) 417 الي ح / البنك أو الصندوق ------------------------------------------------------------------- أرجو أن أكون وفقني الله في الاجابة والله اعلم

[وسام قاسم غادر]

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته .. معلومات عن

تمويل الأسهم بصيغة المرابحة

ميزات وخصائص تمويل الأسهم بصيغة المرابحة:

o يمنحك المنتج تمويلاً إسلامياً يصل إلى 70% من قيمة محفظتك المستثمرة في أي من سوق أبوظبي أو دبي للأوراق المالية، ويتيح ذلك زيادة القدرة الشرائية بزيادة قيمة الاستثمار في السوق وزيادة الأرباح.

o يشترط تحويل الأسهم المملوكة للعميل إلى المشرق للأوراق المالية وهو الوسيط المعتمد لبدر الإسلامي، حيث لا يسمح بالتداول إلا عن طريقه.

o يتيح التداول الالكتروني عبر الانترنت عن طريق المشرق للأوراق المالية (https://etrade.mashreqbank.com/ETRADE/en/index.jsp).

o يتيح لك المنتج التداول المستمر بكل حرية رغم أن الأسهم المملوكة للعميل وتلك الممولة من البنك مرهونة لبدر الإسلامي بطرف المشرق للأوراق المالية.

o يشترط البرنامج التداول بالأسهم المباحة شرعاً فقط، وتوفر إدارة بدر الإسلامي قائمة بتلك الأسهم التي تطابق خصائصها المتطلبات الشرعية باستمرار.

o يشترط ألا تقل قيمة محفظة العميل وقت طلبه التمويل عن -/430.000 درهم إماراتي، وهذا يعني أن أقل مبلغ للتمويل هو -/300.000 درهم إماراتي.

o تحدد فترة المرابحة بناء على طلب العميل وله الخيار في فترات تتراوح بين شهر و 12 شهر، وللعميل خيار السداد المبكر من دون تبعات.

o يتيح المنتج للعميل تحديد الكيفية التي يتم بها تسديد المرابحة في أن تكون دفعة واحدة نهاية فترة المرابحة أو على أقساط خلالها.

o يتم تسعير المرابحة بهامش ربح ثابت يحدد بعد الرجوع لمؤشر آيبور يوم توقيع عقد المرابحة (مؤشر آيبور حاليا هو 5.1125)، ولا تتجاوز نسبة الهامش المضاف للآيبور نسبة 3% (نسبة ثابتة) هذا علاوة على رسوم إدارية في حدود 1% من قيمة التمويل وبحد أقصى (-/10.000 درهم) تخصم مرة واحدة وقت التوقيع على عقد المرابحة.

o لا يتطلب المنتج ضمانات مثل تحويل الراتب أو تحرير شيكات مؤجلة أو خلافه.

o تمويل الأسهم بالمرابحة متوفر للمواطنين وللوافدين المقيمين بالدولة ولغير المقيمين من الجنسيات الأخرى.

o يمكن للمقيمين خارج الدولة الحصول على هذا المنتج دون الحاجة للسفر ومن غير رسوم إدارية.

o يتيح المنتج لكل العملاء التقديم للحصول على الموافقة الائتمانية لتحديد سقف التسهيلات من غير إلزام بإبرام العقود أو تحويل أسهم أو ضمانات أو رسوم إدارية أو أي توقيعات، علماً بأن فترة صلاحية الموافقة المبدئية شهراً واحداً.

صيغة المرابحة للآمر بالشراء:

المرابحة هي عقد بيع يتملك البائع (البنك أو شركة التمويل) البضائع محل العقد بأمر من المشتري (العميل) ثم يبيعها عليه بسعر متفق عليه يسدد في دفعة أو دفعات آجلة. والمرابحة أحد صيغ التمويل الإسلامي وهي شائعة الاستخدام في تمويل السيارات والبضائع والأراضي والعقارات. أما استخدامها في تمويل الأسهم فإنه مبتكر نسبياً وقد بادر بدر الإسلامي إلى إدخال هذا المنتج للتعامل في دولة الإمارات العربية المتحدة.

مثال:

إذا كنت تملك أسهـم بقيمة (-/1.000.000 درهم) فنحن نمنحـك تمويل بـ 70% من هذه القيمة أي ( -/700.000 درهم) فنشتري أسهم حسب طلبك بهذه القيمة ونبيعها لك عن طريق المرابحة لمدة سنة واحدة بنسبة أرباح 8.53% أي أنك ستسدد لنا -/700.000 + 59.710 = 759.710 درهم بقسط واحد بعد مضي سنة أو عدة أقساط.

في هذه الحالة، يكون إجمالي محفظتك الاستثمارية التي ستتداول فيها بحرية -/ 1.700.000 درهم، أما الرسوم الإدارية ستكون -/7.000 درهم.

الأوراق الثبوتية المطلوبة:

o صورة جواز السفر

o كشف رصيد المستثمر من سوق أبوظبي أو سوق دبي (إن وجد)

نبذة عن الشركة:

شركة البدر للتمويل الإسلامي ش.م.خ هي شركة مساهمة خاصة تابعة لمجموعة المشرق ومقرها في دبي وقد أشرفت على تأسيسها إدارة متخصصة ذات خبرة محلية وعالمية واسعة في أحكام وتطبيقات المصارف الإسلامية، واستعانت هذه الإدارة بهيئة للرقابة الشرعية مكونة من علماء الدين المتخصصين في فقه المعاملات المصرفية والاقتصاد الإسلامي حيث تمت إجازة العديد من المنتجات المصرفية والمالية المتوافقة وأحكام الشريعة الإسلامية في عدة قطاعات، بإمكانكم زيارة الموقع الالكتروني للتعرف على الشركة بشكل أفضل.

لمزيد من المعلومات يرجى التواصل معنا عن طريق:-

مركز الاتصال

042174400 (من الساعة 8 صباحاً إلى 5 مساءً)

مباشر

04-6028704

موبايل

00971505775616 Wissam K. Ghader

فاكس

042945499

البريد الالكتروني

wissamg@badralislami.com

الموقع الالكتروني

www.badralislami.com

عنوان الفرع

الطابق الأرضي – بناية المسعود ، طريق المطار، ص.ب 123800 إمارة دبي، إ.ع.م